Lo scenario normativo
Le banche sono interessate da regole e vincoli sempre più articolati e stringenti, a motivo della rilevanza delle attività svolte:
- sul piano civilistico e penale, in considerazione alla legislazione nazionale;
- sul piano economico e macro-prudenziale, in considerazione alla legislazione europea;
- sul piano amministrativo, in considerazione, in generale, alla legislazione delle Autorità Amministrative e di Vigilanza.
Il rapido cambiamento delle regole, la crescente frammentazione del quadro normativo ed il forte tecnicismo, rendono per le banche sempre più impegnativa l’attività di studio, di comprensione e di adattamento ad uno scenario assai complesso.
A ciò si aggiunga che la banche vanno soggette alla pervasiva attività di vigilanza o di controllo, assistita da severo apparato sanzionatorio, praticata da:
- Autorità Indipendenti di settore (EBA, Banca d’Italia, UIF, Consob, Ivass)
- Autorità Amministrative (MEF, MSE, CICR)
- Autorità Inquirenti (Guardia di Finanza, NSPV, Procura della Repubblica)
- altre Autorità (Garante Privacy, Antitrust).